1、做好家庭资产配置既要为家物搁眠庭做好全面的风险保障,又要抓住家庭财富增值的黄金期,因此提高理财意识,做好家庭理财规划很重要。。
2、家庭理财分为5个步骤了解家庭财务状况、设定和分析理财的目标、了解承受风险的能力、合理的资产配置、计划执行和评估。。
3、尽量避免买入那些实为债务的所谓资产只有带来未来现金鬼亲流的财产才是真正的财产,不能带来未来现金流入甚至还需要花钱去维护的资产好不要买入。。
4、不侧舍同的人生阶段侧重不同比如20-30岁是奋斗的时候,投资适宜股票、基金定投为主,30-40岁以房产。基金、保险等为主,40-50就要为孩子的结婚和养老做准备了。。
5、防范风险不可或缺规避风险要注意,财富的增值、财富的保全以及财富的传承,随着家庭理财观念的变化,家庭财富管理的核心已从财富的增值过渡到财富保全上了。。
二、怎么制定适合家庭的理财规划1、做好家庭资产配置既要为家物搁眠庭做好全面的风险保障,又要抓住家庭财富增值的黄金期,因此提高理财意识,做好家庭理财规划很重要。
三、如何家庭理财规划1、问题如何进行家庭理财规划有方法吗都来学习家庭理财一般比较适合做以下几种理财。
2、债券类投资债券有国债、金融债、企业债等。
3、信用评级高的是其中枝敏的国债债券,如财政部发行的部分电子式储蓄国债,期限5年的票面年利率是3%左右的。
4、在支取方面,国债利息的支取,一般持有不满半年是不允许提前兑取的。
5、国债投资尽管信用高,但缺点也很明显,收益不高。
6、该种类投资适合的对象是对投资收益要求不高、确对风险极其敏感的消费者群体。
7、股票投资股票投资是为大众熟悉、喜闻乐见的投资方式。
8、假如能承受一定的风险,个人和家庭均可适当的配置股票投资。
9、不过投资者需要注意的是,炒股不单只是讲究如何选股,也讲究股票和资本的科学配置和合理化操作,需要注意分散风险。
10、信托投资信托是一种收益较高、兑付安全的投资。
11、如常见的房地产开发的信托、***市政工程的信托等,其收益一般是固定的,年收益在7%-12%左右。
12、不过信托通常设置的投资门槛较高,要求的起投资金一般在100万以上。
13、故资金量较大的投资者可参考信托一类的投资。
14、基金投资相比信托的兑付安全有保障,部分基金的投资却不需要像信托一样多的资金门槛即可获得差不多的投资收益。
15、其特点为产品的结构配比优势,分为优先级和劣后级,结构中客户属于优先级别,产品方为劣后级别,因此对客户的投资收益更有保障。
16、像这类基金投资,提供给了广大消费者参与更多高保障、高收益的投资的机会。
17、银行理财产品银行理财产品目前的预期收益在4%―6%左右。
18、银行理财产品的特点是安全性较好,品种较多,投资期限也较灵活,购买方便。
19、但缺点也是收益并不高。
20、P2P类网络理财产品P2P类互联网金融理财产品近年来也很热门,尽管安全性没有信托等高,但好在投资门槛低,流动性好、收益也较高。
21、这类投资适合的范围较广,对广大的工薪、中产阶层都比较适宜。
22、铜掌柜就不错。
23、问题如何做好家庭理财规划・文章来源、中国平安面临即将到来的婚姻生活,准全职的你有三大优势、压力小,暂时不必赡养父母,更不用为孩子存款。
24、乐于尝试新改变,婚前的你大多是自由主义,勇于尝试新鲜事物。
25、有一定的风险承受能力,初入职场和人生的你虽存款不多,但心理承受能力强,在可接受资金范围内,你是很愿意去投资的。
26、但是,你也有一个比较薄弱的地方,就是没有经验,盲目投资。
27、其实对于准全职来说,你的投资规划很简单,可以把资金分为四部分,即4321定律。
28、将资产的40%投资基金、股票、黄金等风险产品,可以获得较高的期望报酬,实现财富的初步积累,当然这也是风险较大的投资。
29、资产的30%通过定期定额的方式(比如购买债券,国债是风险仅次于储蓄的投资,它一般分为三年期、五年期、十年期等类别,可自行选择)为将来的购房和购车等中长期计划积累资金。
30、20%用于银行存款、货币基金或短期理财产品以备应急之需,可以灵活掌握。
31、10%用于意外或疾病补充保险(保险是必不可少的,根据个人条件可以加大对保险的投入,也可购置一些分红险)。
32、二部曲、全职太太的你稳中求胜新婚姻法规定,夫妻一方的婚前财产归夫妻一方所有,而指定受益人为夫妻一方的保险,其终产生的利益属于夫妻一方的个人财产,不属于夫妻共同财产。
33、如果婚姻发生变故,保险收益将属于个人所有。
34、作为全职太太的你,应该建立足够的风险保障,为自己购买足额的重大疾病险、意外伤害险以及寿险,其中医疗和养老是关键,要下大力度进行保障投资,避免一旦家庭情况发生变化或者突遇变故,至少还有风险保障,生活水平不会大幅滑坡激高。
35、建议全职太太的你把自身的保险放在第一位,然后再考虑其他的风险投资。
36、三部曲、全职太太,更要“全执”准全职也好,已经是全职太太也好,都将面临共同财产的规划问题。
37、婚姻法规定丈夫婚后的工资、奖金以及生产、经营的收益等仍归夫妻共同所有,所以就要求全职太太要掌握好夫妻共有的财产,做好理财规划,这样才能全面执掌家庭的经济命脉,使夫妻共同财产得以保值增值。
38、在家庭理财规划中,你可以先了解一下自己或者自己的家庭是何种投资类型的,可以承受的风险是多少,然后再根据个人和家庭的不同情况制定自己的猛铅枝理财投资计划。
39、如果你还不太了解自己的情况,可以去平安官网做个正规化的理财测试。
40、对于一般的注重保障型、风险承担能力比较弱的家庭,建议您这样进行的规划、储蓄占资产总额的30%,(储蓄可能是您熟悉的金融产品,它显著的特点是高安全性和高流动性,适合风险偏好度低的投资者)。
41、债券占资产总额的20%,(国债是仅次于储蓄的一种低风险产品,可获得较稳定收益,一般有三年期、五年期、十年期等类别,可自行选择)基金占资产总额的20%,(基金是一种风险程度和收益率处于中等水平的产品。
42、一般家庭都可以选择。
43、一些基金提供定期定额投资服务,这对于资金的积攒和管理来说,是很方便的)。
44、保险占资产总额的20%,(保险有很多品种,保障类保险能为您的生活提供多方面的保障,而投资类保险则能提供稳定的投资回报,让您的生活更加美满)。
45、股票占资产总额的10%,(股票可能会给您带来较高的投资回报,但它的风险也较大,对于偏于保守型的投资者来说比重要偏小一些)。
46、准全职和全职太太的你既要保护好自身的权益,构建好自己的保障系统,也要做好家庭的理财规划和情感投资,问题如何做好家庭理财规划方案(家庭理财规划方案五步骤)如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理你的钱财,下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤、张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务,家庭理财规划方案五步骤。
47、随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。
48、第一步、设定理财目标理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。
49、比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。
50、理财专家举例说。
51、第二步、了解财务状况张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。
52、资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。
53、一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
54、家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房、购车等长期负债。
55、负债除以资产就可得到资产负债率。
56、当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。
57、张先生如需改良家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整,规划方案《家庭理财规划方案五步骤》。
58、第三步、评估风险承受能力我们经常听到这样一句话、股市有风险,入市需谨慎。
59、事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。
60、每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。
61、理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。
62、若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。
63、若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。
64、此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。
65、理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的资产累积转为资产增值,等到计划退休时,又会演变成资产保值,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
66、单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。
67、因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。
68、像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑,则一般倾向选择较为保守的组合。
69、理财专家说。
70、另外,理财专家还特别指出,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。
71、如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
72、第四步、选择投资工具在制定理财规划时,客户可以按照理财......>>问题如何制定自己家庭理财规划4321定律指家庭收入较理想的分配方式是、将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。
73、方法/步骤40%房贷和投资31定律、每月房贷还款数不宜超总收入1/3例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。
74、如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。
75、80法则、投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。
76、30%家庭生活开支发工资前先做好下个月的花销预算也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内20%银行存款大多数情况下由社保来实现。
77、如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的前提下适当配置商业保险。
78、3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为4000x3~4000x即12,000~24,000元10%保险双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。
79、比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。
80、而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。
81、记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额。
82、另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。
83、注意事项按照4321定律这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源,管理控制风险,让损失降到低。
84、当然,不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律的基础上按需调整。
85、问题家庭投资理财如何规划?一般应遵循4321原则、第一个账户是日常开销账户也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
86、一般放在活期储蓄的银行卡中。
87、这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
88、这个账户您肯定有的,但是我们容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。
89、要点、短期消费,3―6个月的生活费。
90、一般放在银行活期存款,货币基金中。
91、第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。
92、专门解决突发的大额开支。
93、这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
94、这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。
95、这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,到处借钱。
96、如果没有这个账户,您的家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。
97、您有这个账户吗?要点、意外重疾保障专款专用,解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。
98、一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。
99、用有风险的投资创造高回报。
100、这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
101、这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。
102、这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。
103、要点、重在收益这个账户大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,股票、基金、房产等。
104、投资≠理财,看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。
105、第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
106、一定要用,并需要提前准备的钱。
107、这个账户为保本升值的钱,一定要本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。
108、这个账户重要的是专属、1)不能随意取出使用。
109、养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。
110、2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
111、3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。
112、我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。
113、要点、保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。
114、以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
115、这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户,或者说你想赶快准备哪个账户?这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。
116、这个时候您就要好好想一想、是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?金朝阳财富商学院将直接教会您研究钱的规律,使您掌握驾驭金钱的能力。
117、了解银行的赚钱模式,告诉您怎么建立个人信用,怎么运用杠杆的力量不断钱生钱,怎么资产配置,怎么安全投资,如何零买车买房,现场实际案例拆解,如何打造被动收入,如何使风险小化,资产增值大化,帮助您的家庭实现财务自由。
118、...>>问题家庭投资理财计划怎么做借用爱因斯坦的一句话、三分之一用来储蓄,三分之一用来消费,三分之一用来投资。
119、相信你会过的很舒适的问题如何建立家庭理财规划方案,怎么制定家庭理财规划要一步一步的来施实。
120、清点所有零钱。
121、开始每天的开支记帐。
122、连续三个月。
123、从中找出哪些可以节省下来,哪些是省不下来的。
124、符合你家的开支情况制定规划预算。
125、尽量压减。
126、希望能帮助你问题家庭理财原则技巧有哪些?家庭理财如何规划家庭理财应该根据家庭的情况来制定合理的计划,每个家庭的情况不同,需要不同,自然在理财方面是各有特点呢问题佳家庭理财方法是什么?整合资源,把所有财产整合再分配投资问题家庭投资理财如何规划?家庭理财推介普资华企年化收益12%,投资10W,年收益12000。
四、如何制定理想的家庭理财规划方案?1、(导读)一个家庭的组成,意味着肩上责任更重大了。
2、不仅要努力工作赚钱,投资理财也是必不可少的。
3、教育、医疗和养老,样样都得花钱。
4、如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?理财规划师给出了以下建议、制定家庭理财目标制定家庭理财目标主要从两方面考虑。
5、一是根据家庭经济条件,收入一般或较低的家庭惧怕风险,难以承受投资亏损,理财的主要目的是保值,可以选择风险低的固收产品对于收入较高的家庭,在投资上面要积极一些,能够承受较大的风险,追求的是资产增值。
6、二是年龄不同,目标也会不同。
7、年理财专家还建议,各个家庭要根据理财预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。
8、比如对于30岁的家庭来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。
9、了解家庭财务状况首先要列出家庭的资产负债表。
10、弄清家庭的资产有哪些,负债有哪些,清楚家庭的财务状况,做起财务规划来也会更加科学。
11、也可以帮助你在保障生活正常运转的情况下选择合适的家庭理财方式。
12、比如,家庭资产中绝大部分都是房产,流动性差,那么以后就应该购买些高流动性的理财产品。
13、如果家庭资产表中显示负债大过资产,那就得想办法减少不合理的负债,增加资产。
14、理财规划师建议,在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。
15、资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。
16、一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。
17、家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房、购车等长期负债。
18、负债除以资产就可得到资产负债率。
19、当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机的可能性较小。
20、要想改良家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,以此对家庭收支进行调整。
21、留足紧急备用金紧急备用金是为了应付一些意外或突发事件,比如临时急用钱、突发疾病需住院调节等。
22、无论是怎样的家庭理财,紧急备用金是不能少的。
23、这笔钱准备多少合适?一般得是家庭月支出的几倍,低不能低于3个月的家庭开支金额。
24、由于备用金是为未来准备的,随时可能用到,所以好是放在流动性高的资产里,比如货币基金,银行活期存款等。
25、选择投资工具在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。
26、比如你想短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。
27、买好保险保险应该成为家庭的标准配置,无论对于个人还是家庭来说,我们首先需要做的一件事,就是购买保险来转嫁风险。
28、一旦发生意外,保险就发挥作用了,能大程度地减轻损失、(1)意外险、保费低,保额高,且和年龄关系不大。
29、花点小钱,安心又有保障。
30、(2)重疾险、现在有些家庭财务状况很脆弱,一场大病,几十万的医疗支出就足够击垮一个家庭的经济。
31、(3)寿险、如果一个人还有较重的家庭责任,比如还房贷、抚养子女、赡养父母等,好补充份寿险。
32、理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资。
33、事实上,在理财规划的每一阶段,甚至每一步,都可以寻求专业人士的帮助。
34、综上所述,就是小编今天给大家整理发布的关于家庭理财规划方案的相关内容,希望可以帮助到大家。
五、家庭理财规划要做到哪些方面1、一,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。。
2、二,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。。
3、三,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。好在孩子出生前,就准备一定数掩绵冲量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过案孝程中宜以稳健投资为主。。
4、四,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到低,更好地规避风险,保障生活。。
5、五,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。。
6、六,稳健的投资规划。面对基金、股票、金、QDII等等越来越多的投资工具,以董场及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用合理的投资工具完成增值的过程,终达到财务自由的层次。。
7、七,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,晚年的生活质量。。
8、八,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。。
六、普通家庭该如何制定理财规划1、首先,你要了解,自己的小家庭,每个月的收罩物入情况,还有每个月的花销情况。
七、家庭主妇怎样制定理财规划1、作为家庭主妇,一般都掌握着家庭的财政大权,想要家庭财富增值,掌握理财之道必不可少。
2、理财,不是意味着要当苦行僧,而是精打细算过精品生活,是为了让生活锦上添花。
3、但家庭主妇怎样制定理财规划?以下仅供参考! 记录每笔收支,做账是理财的基础 记账能反映家庭的收支情况,根据账单能看清家庭资金的来龙去脉,明确了家庭存下了多少钱,家庭理财者才能做出正确的决策。
4、做好预算管好账 我们都知道凡事预则立,不预则废,所以家庭开支也需要提前列出个计划,可以在每年年初时制订一个家庭预算计划,把全年的日常开销进行科学安排,当然,期间也可以根据实际情况随时调整,但要按照计划严格执行,这样就可以约束不必要的开支,达到节约的效果。
5、给家庭准备一笔紧急备用金 一般情况下,给家庭预留至少3-6个月的储备金支,才能以应付突发的.紧急事件。
6、一般家庭的易变现资金包括现金、银行存款、较易变现的理财产品等。
7、将收入的20%用作储蓄 将每月收入的20%用来进行一些强制储蓄,就会不知不觉获得一笔可观的资金。
8、主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”,那红火有保障的日子也就不远了。
9、学会投资理财,实现保值增值 对于一般的全职主妇家庭,在仅有一人赚钱的情况下,风险承受能力相对较低,所以应降低风险资产的投资比例,不妨选择多元化投资来分散投资风险。
10、互联网金融理财产品是未来家庭理财大的需求点,同时“P2P网贷”也是适合主妇们轻松理财的工具。
11、适当的保险配置 保险是一种提前的准备,也是能在关键时刻四两拨千斤的一种理财方式,购买保险能在一定程度上帮助家庭抵御风险。
12、但在选择保险产品时,建议以纯保障类为主,意外险和重疾险为辅。
13、且年保额在家庭年收入的10%为宜。
14、后要说的是,聪明的家庭主妇都会利用好口袋里的钱,精打细算。
15、不过大家不要忘了,在理财的同时,还要多多投资自己,看书、健身、插花、烘培……,要勇于跟上时代的步伐,努力提升自己和家庭的幸福感。
八、家庭理财规划如何设计?1、一、家庭理财规划如何设计——制定理财目标 在做理财的时候要根据自己的实际情况制定一个符合自身实际情况的目标,在制定理财目标的时候一定要有可度量性,也就是说要有具体的数字,理财目标也要有时间表,只有按规定时间完成才能一步步的达到自己想要的目标,理财目标还应有具体的理财计划,比如每个月的存款数额,消费支出都要有考虑,可见理财目标的重要性,否则你的理财目标也就只能是想想。。
2、二、家庭理财规划如何设计——了解家庭财务状况 家庭在理财之前要先了解自己家庭的财务状况,例如家庭的整体收入和支出,可以以此作为基础制定家庭理财规划,一般情况下家庭资产包括流动性资产、投资理财资产、固定资产(车、地、房产),因此在制定家庭理财规划的时候一定要清楚每项资产的情况。。
3、三、家庭理财规划如何设计——评估家庭理财风险承受能力 投资有风险、理财需谨慎,这是我们经常听到的一句话,因为每个家庭的收入、收益预期、风险承受能力、家庭所处阶段等各不相同,因此需要投资者根据家庭的实际情况评估风险承受能力,然后才能制定理财计划,如有需要也可以对计划进行相应的调整。。
4、四、家庭理财规划如何设计——选择适合自己的投资理财工具 投资者可以根据自己的理财目标选择适合自己的投资工具,尽量避免在投资期内动用投资资金,这样可以避免自己的收益遭到损失,如果不确定在投资的时候时候会急需这笔资金,那么可以投资一些流动性比较好的理财产品,这样方便在遇到困难的时候进行兑付。 点评:在进行投资理财的时候一定要根据自己家庭的实际情况制定家庭理财规划,选择适合自己的投资理财产品,家庭理财规划是对家庭未来理财比较全面长远的发展计划,是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量,可见家庭理财规划的重要性。。
九、如何制定家庭理财规划1、普尔家庭资产配置模型被称为是”稳健的资产配置模型。
2、普尔家庭资产象限图,把资产分为四个部分,四个部分的作用不同,投资渠道不相同。
3、其中要花的钱占比10%,保命的钱占比20%,投资的钱占比30%,保本升值的钱占比40%,也被称为4321定律。
4、日常开销账户,也就是要花的钱(10%)大概3-6个月的生活费的样子吧,这一部分的表现形式不仅仅是你钱包里的现金,还包括其他很多非现金表现形式,例如信用卡。
5、将日常要花的钱放入余额宝内,存取方便还能获得比银行定存高的收益,同时用这比钱来保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
6、杠杆账户,也就是保命的钱(20%)杠杆账户是为了解决突发状态产生的大额开支,一定要专款专用,保障自己或家庭出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
7、这部分钱可以在银行内做通知存款,或者将其拆成几份做定存。
8、投资收益账户,也就是生钱的钱(30%)投资收益账户主要用来做理财和投资。
9、理财和工作一样重要,需要早早考虑,提前学习。
10、大型互联网平台理财产品可以尝试一下,可以获得约5-7%的收益,分级基金A风险较小也是一个很好的理财产品,上市公司或大型平台的P2P产品也可以买收益大概在7-10%,短期来说风险还是可控的。
11、长期收益账户,保本升值的钱(40%)这一部分主要为保障家庭的钱,一定要用,并需要提前准备的钱。
12、包含一些低风险的理财产品,例如银行理财、国债、货币基金、可转债及保险等。
13、配置要因人而异,做数学题有标准答案,可理财却不同。
14、每个人、每个家庭的情况各有不同,在个人或家庭的不同阶段也会有不同的需求,需要有的放矢。
15、当然纵使配置情况有差异,但是模型的四大部分却是缺一不可的,仅仅是比例和分配方式可调动。
16、家庭生命周期理论家庭也像人一样有一个成长、发展变化的过程,在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。
17、钱毕竟有限的,所以要将其用在刀刃上,无论消费还是投资,对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择,不同时期需要不同策略。
18、(1)单身期、节财增值应急购房。
19、单身时,除了工作以外,重要的就是组建家庭,这个时候大的支出该属买房。
20、在这个阶段,要尽可能的提升自己的工作能力,存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。
21、同时要做好预算,在自己需要组建家庭时,能够付的了,让自己有个温暖的小窝。
22、(2)家庭形成期,结婚到生孩子、购房购置硬件节财应急。
23、家庭形成期时,需要关注的是工作与子女。
24、在这个时期是我们工资成长的跳跃期,这段时间工作压力很大,加上家庭加入了新成员,会耗费大量的精力与金钱,需要我们平衡。
25、(3)家庭成长期、教育规划资产增值应急特殊目标。
26、家庭成长期由于工作趋于稳定,收入达到人生周期的高点,这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。
27、(4)家庭成熟期,子女工作父母退休养老特殊目标应急家庭成熟期时子女已工作,随着自身年龄的增长,更重要的身体健康和养老。
28、72法则72法则其实就是一个公式、72/复利收益率=资产翻倍的时间这个法则讲明了三个道理、财富积累是需要时间的。
29、收益率重要。
30、复利的威力很可怕。
31、假设理财配置后复利收益率为8%,根据72法则,72/8=大概9年资产将会翻倍,9年坚持下去是一个漫长的过程,需要我们有足够的意志力。
32、当然如果复利收益率提高到15%,根据72法则,72/15=那么我们只需要约5年资产就会翻倍,时间缩短了一半。
33、如果我们有100W的投资资金,年收益率为15%,坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益,是不是可怕。
34、理财八大规划理财包含很多内容,理财规划分为八个模块、现金规划、主要对我们的现在和未来的现金需求做规划,手里有适量的现金应对。
35、消费支出规划、消费水平和结构的规划,买房、买车、个人信贷等消费支出。
36、教育规划、子女教育。
37、风险管理与保险规划、预防意外的钱,无论是保险还是其他方式,需要有所准备。
38、税收筹划、对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,合理避税。
39、投资规划、根据自身情况配置合适的理财产品组合,让我们的钱生钱。
40、退休养老规划、保障老年能够过上“老有所养,老有所终,老有所乐”的生活。
41、其他理财常识、28法则、我们要把主要(80%)精力和放在少数(20%)高回报的活动上35法则、每月归还本息的额度,高不要超过收入的35%100法则、风险产品好占存款的比例为(100—年龄)%。
42、举个例子,如果你35岁,那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%,另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。
43、免疫策略、免疫策略一般用来指债券投资,这个可以推行到家庭风险防范上。
44、对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等,其次才考虑子女和其他人。
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