信贷行业现状及前景(杭州的信贷行业)

从湖南永雄集团。。看中国近几年银行信贷业的畸形发展。。马某说过:这都什么年代了，银行业还靠着接受存款和放贷来当中间商赚差价。。。银行接收储户的存款后，必然得通过放贷将款放出去，不然存款就是银行的负债，因为每天都有利息往外掏。。而这个利息就需要银行想办法赚回来。。最为老套的方式，也是马某说的，就是放出去，收高利息，然后赚差价。。而银行在放贷的工作中，除了自己的业务员外，为了快速放贷和扩大放贷规模，必然会多找渠道。。。那么贷款平台就出现了。。。。。支某宝算是领头羊。。后来的人看到了支某宝的发展，眼红的都跳入进来这个行业。。从而导致在前几年一达到最繁华鼎盛的时期。。。p2p贷款平台的泛滥，也真正体现了这个行业的暴利。。。这时就暴露了一个明显的bug。。就是这些平台的收益有两个渠道:一是通过银行返利，二是通过增加贷款利息。。。。可见二是最差的方式，因为增加贷款利息，那么为什么人们不去银行直接贷款呢?。。这就是bug里的bug之处，放松政策，放宽审核。。。。。这就。。。你想象一下，银行不敢放贷的人，你敢放出去。。。利息还比银行高。。。。咋想的。。。。所以就导致了违约，逾期，欠账不还。。。这些违约，逾期，欠账不换的，最终会加剧银行的成本。。。毕竟储户利息要掏，而这边有积压了本金，延缓了和降低了周转率。。。这些人，严重牵扯了放贷员的精力。。不仅要不来回款，还会耽误自己的放贷业务。。。。。。。从而就衍生出来了一个催收行业。催收行业和p2p放贷，这两个行业，虽然是帮助银行快速放款，快速回款。。。但是他们的工人工资怎么办，银行返利还的顾得住储户的存款利息。。所以只能走第二条路。。那就是加息。。。。加各种费用。。试想一下，欠款人原本就是遇到困难才贷款的，而银行审核又不通过，才来你这里贷款的。。。而你贷款和催收又加了利息和费用，，，你这不是雪上加霜，加重他的负担吗???这。。正常人都知道会有老赖存在。。。。而老赖的存在自然会让催收人从和平温婉转向愤怒和恐吓。。。而层层专包业务会加剧这一情况。。。不会有例外。。。银行业要想摆脱这一困境，需要向支某宝（某宝购物平台）学习一下。。支某宝中有各种基金、股票、债券。。而又有某宝购物平台（押金、中间费、七天延期付款等）收入，给予稳定的支持。而还有企业的其他投资和企业给予收入支撑。。。。。。而银行开发APP则各顾各的，单打独斗，操作业绩不便利。。。没有一个集成平台将所有银行APP容纳其中。。而支某宝和某微做到了。。。

【宇信科技】逻辑完美对标金桥，行业龙二起飞金桥信息逻辑一句话：左手蚂蚁海量小微贷用户，右手杭州互联网法院，底层是蚂蚁大模型加持，AI大模型打通全流程，回款中提成。核心壁垒是掌握了海量的信贷用户数据+蚂蚁大模型提升效率宇信科技逻辑:左手上千家银行客户：宇信科技是老牌银行IT厂商，其中信贷操作系统、监管合规、互联网信贷系统份额都是全国第一，信贷操作系统已经连续13年全国第一，积累了上千家银行客户，覆盖信贷规模超20万亿，有全国最大的信贷客户资源；右手北京互联网法院：北京互联网法院成立于2018年，是国内最大的互联网法院之一，已经实现立案、审理、判决全网上一条龙；底层百度大模型加持：百度持股5%，是文心大模型第一批核心合作伙伴，百度底层能力加持实现自动化立案审判，叠加银行电话系统，实现低成本快速自动催收。假设在手银行20万亿信贷规模，坏账率5%，降低1%，分成率50%，宇信科技市场空间1000亿，几乎均为净利润。公司方案已经发布，预计最快Q3上线。不考虑新业务加持，23/24年估值只有30/24x，对标金桥信息当前120/80x估值，对应400%空间！AI加持，宇信科技数智催收管理产品焕新而来！网页链接#信贷行业简介#

在支行做信贷员（客户经理）5年，现在在信审，前前后后信贷行业从事了8年，经历了对中小企业（现在叫普惠）的信贷政策由松到紧，在由紧到松的好几个周期，这期间也被问过责，罚过款，给过处分。也跟你一样有过疑惑和为难，尤其是自己有些信贷经验之后，觉得有些企业确实是不太适合放贷，但依然因为各种因素操作放款，着实矛盾。普惠的信贷政策一般与国家政策紧密相关，比如这次疫情，国家直接或者间接就是让银行“让利”，包括对普惠的信贷支持，利息的优惠，不良贷款的容忍度等等，所以从整个国家大棋来看，这种支持势在必行，当然了任何政策制度的制定不可能会照顾到每个人的感受与得失，一定是照顾大部分人的。所以在这种大背景下，希望您能够明白国家这么做的初衷，您在银行从事信贷工作，一定能知道企业尤其是中小企业现在的处境有多难，没有了流动资金的支持是很难生存的，如果他们生存不了，那税收、就业、稳定等等方面就都无法达到了，那到时候伤害的不仅仅是几个企业了，而是更多的百姓。说了这么多不是为了站队，而是真心的希望您能够从心理上消除顾虑，当然了，不是让您只有国家情怀而真正的让自己受伤，下面给一些建议，在这种情况下应该怎么做：1、在实际工作中学会保护自己，不是不做而是针对风险点该提出的提出，形成记录，一起放到信贷报告里。2、操作流程中，确保手续、法律等方面合规，完全按照你行的SOP来操作，每一步该有的材料必须要有。3、我想您所在的银行一定最近出台了尽职免责相关文件或者条款，对照上面的要求，逐条落实，确保分毫不差，如若有所瑕疵，坚决坚持你自己。4、贷款放出之后，严格按照要求，在贷后管理环节做到滴水不漏，规定动作都做到位。5、这条就属于您个人发挥环节了，密切关注借款人的各种风吹草动，稍有不妙，立刻按照流程进行上报。相信做到这几点之后，无论什么领导，官大官小都不能把你怎么样，在浮躁的周围环境中做好、做对你自己，既无愧于心，也能坦然面对，还能成长，加油，未来可期。

资产证券化（ABS）是消费信贷行业常用的融资工具，像银行、消金公司、信托公司都会用到。之前以为蚂蚁的花呗借呗是ABS的大头，看了《晚点财经》最近的报道才知道，蚂蚁停发ABS对整个企业ABS市场影响有限。里面提到，根据wind数据统计，花呗借呗2021年没发ABS，但2021年企业ABS的发行规模还上涨了，从2020年的15511亿元，涨到了15664.13亿元。那到底谁才是ABS发行的主力呢？好奇心驱使我去翻了《2021年消费金融行业及相关ABS研究报告》，从这张前10大机构发行规模占比的图里能看到，信托巨头们还是主力，互联网公司方面主要有京东、百度、美团等。

企业中长贷拉动下，新增信贷实现开门红。1月新增人民币贷款4.9万亿元，高基数下同比多增9200亿元，企业中长贷是最大贡献项。分行业来看，制造业对于企业中长贷的拉动作用最明显，基建中长贷增速也有良好表现。当前企业处在去库存阶段，短期信贷需求相应下滑。居民端受提前还贷潮影响，房贷面临收缩压力。此外居民消费倾向尚未完全释放，短期贷款出现同比少增。#信贷行业简介#

英国中世纪信贷行业与商业的关系。在英国中世纪，信贷行业起到了重要的经济角色，尤其是在乡村地区。以下是关于英国中世纪信贷行业的一些特点：信贷机构：金匠：金匠是中世纪信贷行业的重要参与者之一。他们通常从事金属加工和金银制品的制造，并提供贷款服务。金匠通常会收取高额的利息，同时可以接受贵金属等财产作为抵押品。富商和贸易商：富商和贸易商在中世纪的商业活动中扮演着重要角色，他们经常从事国际贸易和货物交易。许多富商和贸易商也提供贷款和信用支持，为其他商人提供资金。地主和贵族：地主和贵族在中世纪的信贷行业中也扮演了重要角色。他们通常通过提供贷款来支持农民的农业活动，并从中获取利息收入。此外，他们还可以提供贷款给商人和其他借款人。教会和修道院：教会和修道院在中世纪的信贷行业中也起到一定的作用。作为富有的机构，教会和修道院可以提供贷款和信用支持，同时也接受土地和其他财产作为抵押品。城市公会：中世纪的城市公会（guilds）是商业和行业组织，也参与了信贷行业。一些城市公会会提供贷款和信用支持，以促进本地商人的发展。贷款类型：信贷行业提供了多种类型的贷款。这些包括借款、抵押贷款、赊销和供应信贷等。借款通常用于应对短期的资金需求，而抵押贷款则以土地或其他财产作为抵押品。利息和费用：信贷行业通常以高额的利息和费用提供贷款。利息率因地区和信贷者而异，但在一般情况下相对较高。此外，还可能有其他费用，如手续费和滞纳金等。信贷合同和条款：信贷交易通常以书面合同记录关键条款和条件。这些合同包括借款金额、利率、还款期限、担保物等细节。它们旨在确保借贷双方的权益并解决潜在的争议。社会监督和信用：信贷行业在中世纪社会中扮演着重要的角色，信用和声誉对于借贷者和贷方都至关重要。社会监督和声誉的保持对于信贷行业的正常运作和发展非常重要。法律和法规：信贷行业受到一定的法律和法规的约束。这些法规旨在保护借款人的权益，并确保贷方遵守合同和交易规则。需要注意的是，中世纪的信贷行业在不同地区和不同时期可能存在一些差异。此外，乡村和城市地区的信贷行业也可能有不同的特点和参与者。在英国中世纪，信贷行业与商业密切相关，发挥着支持和促进商业活动的重要角色。以下是信贷行业与商业之间的关系：资金支持：商业活动通常需要大量的资金投入，如采购货物、租赁场地、支付工资等。信贷行业通过提供贷款和信用支持，帮助商人获得所需的资金，推动商业的发展和扩张。货币流通：信贷行业的存在促进了货币的流通和使用。商人可以通过信贷行业获得货币贷款，用于交易和商业活动，进一步推动商品和货币的流通。商业网络：信贷行业为商人提供了一个广泛的商业网络。商人可以通过信贷机构和信贷人建立联系和关系，获取商业信息、资源和机会。信贷行业的参与者也可以为商人提供商业建议和指导。风险分担：商业活动存在一定的风险，信贷行业可以通过提供贷款和信用支持来分担商人的风险。商人可以利用信贷行业的服务来应对经营风险、抵御不确定性，并在商业中更大胆地投资和创新。商业合作：信贷行业鼓励商业合作和合作关系的形成。商人可以通过信贷行业获得合作伙伴，共同投资和开展商业项目，实现共同利益和目标。商业规范：信贷行业的存在促进了商业规范和行业标准的形成。信贷机构和信贷人通常会对商业活动进行评估和审查，确保商人的信用和信誉，同时维护商业交易的公平和透明性。综上所述，英国中世纪的信贷行业与商业密不可分。它为商业活动提供了资金支持、商业网络、风险分担和商业合作的机会，推动了商业的繁荣和发展。同时，信贷行业的存在也促进了商业规范和行业标准的形成，维护了商业交易的稳定和可靠性。

供应链金融三大模式是什么?中国供应链金融行业全景调研供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损";与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过"传统"的信贷方式获得银行的资金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现"断链"。供应链金融三大模式是什么?1.应收账款模式：简而言之就是，供应链核心企业在金融机构处帮助上游供货方中小企业进行贷款融资授信，中小企业有流动资金就可以为核心企业提供货款，货款流动产生资金和利润就可以用来偿还金融机构贷款和利息;2.动产质押模式：中小企业可不是只存在于核心企业的上游，下游还有渠道商也是以中小企业的形式存在的，为了控制下游渠道商借钱的用途是参与供应链体系的业务运营，一般这个环节是渠道商拿自有货物进行质押的，这个就叫做动产质押融资模式。3.预付款模式：在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回，这种模式就是供应链金融中的预付款模式。供应链金融未来发展供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。目前国内供应链金融集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属、农副产品及家具制造业等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方。随着互联网+的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，2015年预计达到11.97万亿美元，而到2020年，有望达到14.98万亿美元。想要了解更多行业专业分析请点击中研普华产业研究院出版的《2020-2025年中国供应链金融行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。我国在线供应链金融行业发展分析在线供应链金融的主要业务流程，即银行将物化的资金流转化为在线数据并与供应链核心企业对接，向供应链“1+N”全体企业提供更便捷的在线融资、结算、理财等综合金融服务。在线供应链金融是电子商务集成创新的新兴业态，通过全面实现“四流合一”，形成了金融资本与实体经济及供应链中小微企业良性互动的产业生态，已成为各细分行业“链主”做大做强的密钥良方。电子商务最佳模式是信息流、物流、资金流、服务流同时完成。通过在线供应链金融的对接嵌入，供应链协同电子商务得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能在线提供、在线使用，这种将金融功能无缝嵌入供应链实体经济流转流程的安排，对于供应链管理实践和电子商务的应用具有革新意义。目前一些参与线上供应链金融业务的企业最直接的感受是，所有跟银行往来的资料都可以从网上走，不需要跑银行、不需要资料来回邮寄，弹指间收到票款，而且操作简单，系统自动检错。这是线上供应链金融服务带来的实实在在好处。更重要的是，有了信息流的充分交换，资金开始向实体企业稳定流动。深发展的线上供应链金融不仅提供财务信息和融资、资金结算等服务，同时还提供商品的状态和交易等方面的信息，以便于在线监管。最近几年，我国商业银行在推行在线供应链金融方面取得了显著成绩，一些电子商务化的的主物流商、主流通商(大宗物资和商品流通企业)、主制造商、以及电商平台、跨境贸易平台、B2B第三方支付平台纷纷对接了商业银行的“在线供应链金融”服务，或者利用自有资金通过电子商务平台提供在线供应链融资服务。中国在线供应链金融企业发展分析依托电子商务平台，实现了供应链上信息共享的企业平稳的度过了2008年的金融危机危机，因此越来越多的企业意识到供应链协同管理的重要性。然而传统的供应链管理忽略了资金流这个关键因素。深圳发展银行是全国最早开展线上供应链金融业务的商业银行。根据深发展的理念，通过银行服务平台与供应链协同电予商务平台、物流仓储管理平台无缝衔接，提供在线融资、结算、理财等综合金融服务，实现供应链服务和管理的整体电子化。也就是说线上供应链金融是把物化的资金流转化为在线的数据，无缝地接入电子商务平台，将供应链企业之间交易所引发的商流、资金流、物流和信息流展现在多方共用的网络平台之上，接入平台的参与主体可以实时授权共享到这些信息，从而实现了对供应链管理的电子化和信息化，商业银行可以据此提供更有针对性的金融融资服务。供应链金融助力中小微企业发展成长。

专业信贷机构，例如财务公司只做集团内部及其上下游信贷，汽车金融公司只做汽车产业链的信贷，消费金融公司只做小额消费贷款。这类机构的短板是不能吸纳存款，其资金主要依靠银行借款、拆借、发债、上市融资来解决，从而贷款成本较高；其优势是与产业链结合程度较好，有一定风险控制抓手，信贷做得比较专业、精细，效率高。——《一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析》

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