信托是什么行业(信托行业混改)

此信托非彼信托——你不一定知道的信托真相。平时在给客户、特别是中高净值客户做财富规划的时候，通常会运用到保险金信托或设立家族信托的方式。但说到信托，很多人首先就会想到网络上经常报道的“某某信托违约了，又暴雷了……”的那类信托产品，误以为这类信托就代表了信托的全部。这个认知是有非常深误区的。随着中国经济的发展，信托业的发展也得到了很大促进。目前已成为中国金融行业“第四驾马车”，与另外“三驾马车”证券、银行和保险一样，也有专门的法律——《信托法》，也是受国务院下辖的金融监管机构监管。所以从法律上来说是有国家信誉保证的，只是目前市场规模还不大，很多人还鲜有耳闻，但随着经济发展和财富人群的增加，信托业的市场地位会得到进一步提升。那些暴雷的信托产品和财富管理中运用的保险金信托或家族信托有什么区别？下面我用比较容易理解的方式给大家做个基本介绍。先做一个通俗的类比：大家都知道银行有各种期限的存款和各种期限的理财产品。在银行储蓄的时候，通常有存款业务和理财业务，存款业务主要是活期或不同期限的定期存款，这类业务基本上是不用担心本金损失的（法律规定50万及以下），可以做到刚性兑付；理财业务主要是买各种期限的理财产品，这类业务是不保本不保息的（从2022年1月1日起），完全由储户自负盈亏。同样道理，信托公司也有各类产品。平时大家听到的那些暴雷的信托，就相当于银行的理财产品，而保险金信托和家族信托就相当于定期存款。一个自负盈亏，一个保本保息。信托理财产品相当于大金额的银行理财产品，认购金额会比银行门槛更高（一般至少50万以上。事实上一个信托项目起步金额至少1亿以上，能50万起认购，只不过是金融机构把1亿分拆成了200个50万，让认购门槛降低到大众人群了。），目的大都是为了获取比银行理财产品更高的收益，但也很可能出现亏损本金的情况。自负盈亏。（金融属性为主）而设立保险金信托或家族信托，门槛更高，要求更严格。设立保险金信托或家族信托往往不是为了获取更高收益，而是为了保护和隔离已经获取的合法资产。这类信托都是不会亏损本金，还有保底收益，同时有法律条款兜底的。比如很多富豪都是通过保险金信托或家族信托来保护、隔离、管理和传承资产，并做到世代相传的。比如李嘉欣的公公。（法律属性为主）所以我们平时在做财富规划中设立的信托和市面上有些人购买的信托产品根本就不是一回事。功能和目的都完全是不同的。关于各类信托的具体区别，涉及到的内容会比较复杂，也不是一两句可以介绍清楚的。如果有感兴趣的朋友可以关注我，后续可以给大家做详细介绍。

被误解的信托。为什么在英美等西方发达国家？信托被当做一种财富管理和传承的重要工具。而在我们国内，信托被多数人当做了一种投资理财的工具。信托起源于英国13世纪的用益制度。这意味着信托是作为遗嘱遗产安排等财产转移制度而出现的。可是在改革开放一开始的时候，中国的信托制度是为了吸引国际投资。也就是说在发展的初期，我们国家的信托业走的就是一条不一样的发展之路。惯信托之名未行信托之实，一直是信托的主营业务。这便是一直以来，信托被很多人定位为高端理财工具的原因。随着国内高净值人群年龄的增长，财富传承的需求越来越迫切。同时国内的信托业也正在回归本源。从商事信托逐渐向民事信托倾斜，信托制度提供了投资增值的服务。也开始在家族财富管理和传承方面发挥其制度优势。古老的信托工具，必将在新时代下的中国，焕发出更闪耀的光彩。

【分类新规之下：信托业务何往？】近日，中建投信托副总经理奚洁在接受《中国经营报》记者采访时表示，新的监管指导方向让信托公司离开展业舒适区，这也是新发展契机。未来信托行业将由于自身基因和转型努力不同而不断分化，信托公司应该积极落实分类新规，做好“业务加减法”，坚持内生发展，加强经营生态圈重塑，服务好国家战略、服务好实体经济。本报记者 陈嘉玲 北京报道 网页链接

信托行业热点剖析#信托# #财经# #信托者#投资类信托领跑，规模占比超40%中国信登信托登记数据显示，2022年9月份全行业新增完成初始登记信托产品3,282笔，环比下降9.21%，同比上升11.59%；初始募集规模3,547.07亿元，环比下降23.96%，同比下降21.06%。新增产品平均规模较去年同期下降29.26%。投资类信托规模占比显著提高。9月份，新增投资类信托、融资类信托、事务管理类信托规模分别为1,544.89亿元、595.79亿元和1,406.39亿元；占当月新增规模比重分别为43.55%、16.80%和39.65%。新增投资类信托规模占比首次超过事务管理类信托规模占比，成为当月规模增长的首要因素。可见，在监管政策引导下，信托功能结构持续优化，融资类信托规模持续压降，投资类信托得到大力发展。贵州省印发推进基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点方案10月10日，从贵州省发展改革委获悉， 为进一步创新基础设施领域投融资机制，有效盘活存量资产，带动增量投资，提升基础设施运营管理水平，强化资本市场服务实体经济能力，近日，经贵州省人民政府同意，省发展改革委联合贵州证监局印发了《贵州省推进基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点方案》。《试点方案》从建立试点工作联席会议制度、建立完善基础设施REITs试点项目库、推动基础设施建设运营模式转变、鼓励国有企业申报REITs试点项目、培育和引进基础设施REITs中介机构、鼓励各地各有关部门积极开展试点、积极盘活存量谋划增量等七个方面提出了试点建设的重点任务，将重点在供水、产业园区、大数据、旅游、交通、保障性租赁住房等领域推进试点建设。富德生命人寿持股40％成国民信托第一大股东，不过仍有遗留问题待解历时7年，国民信托股权转让终于接近尘埃落定。近日，上海创信资产管理有限公司和恒丰裕实业发展有限公司将持有的全部国民信托股权转让给富德生命人寿。此次股权变更后，国民信托注册资本不变，富德生命人寿持有国民信托约40.73%股权，为第一大股东；上海丰益股权投资基金有限公司持股约31.73%；上海璟安实业有限公司持股约27.55%。虽然这笔股权已经完成了变更，但对于国民信托而已，股权上依然有遗留问题待解

【今年正式开始规范业务分类 信托业迎发展新机遇】2022年是信托业加快转型的一年，也是信托业经历巨变的一年。经历一整年的实践发展和创新探索后，2023年，信托行业迎来了发展新机遇。2023年，信托行业将正式开始规范业务分类。2022年的最后一天，银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》，拟将信托业务分为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，并在每一大类业务下细分信托业务子项共25个业务品种。同时拟设置3年过渡期，推进信托公司对各项存续业务全面梳理，制定计划，有序整改。在持续回归本源的转型过程中，信托业如何顺应经济发展形势，更好厘清自身发展定位及找到服务经济社会的精准发力点至关重要。网页链接

信托的优缺点以及建议首先分享几个行业资讯：第一，根据中国信托登记公司的官方数据显示，国内存量的自然人投资人数已经超过100万了，这也是连续7个季度自然人数连续增长。第二，在2020年第一季度后，中国信托业信托在披露行业季度报告时 便对行业不良率这一数据暂停披露，这一数值便暂定在3.02%但事实在眼前，就2021年一年，不少地产信托项目爆雷，信托行业不良率一定是在上升当中。而且近年来，官方监管层也加大了金融不良资产的的处置力度，举个例子，信托业内引入中国信贷——国内四大不良资产管理公司，并形成了战略合作。上述两则消息皆是客观事实，而借此想表达的是 信托行业 在这轮资管行业整改中，也在转型之中，行业也在进一步分化。因此，如有标题所说，信托有其独到优势，也有其明显弊端。在此，我个人抛砖引玉，分享下自己的观点：信托的优势：第一，大比例可以确保其底层项目的真实性和可靠性。就国内爆雷项目而言，不少投资人投资失误，血本无归 ，很大比例的失败便是 底层项目为空，项目管理人或者平台跑路，维权无路。而得益于 信托业 “一法三规”和行业“一体两翼”的搭建完善，即使在逾期的信托项目中，也极少有底层项目为假的情况（业内也有假底层情况 确实小比例），而信托公司全国仅有68家，是受银保监会监管的正规非银金融机构，自然不存在平台跑路的情况。第二,信托的准入门槛高，连接的一方是高净值投资人群和国内资产和信用优质的交易对手。资金信托100万起投，实际运作更可能是300万起步，而家族信托更是1000万起步，因而这部分投资者一定是国内的精英阶层，他们有雄厚的资金实力，也有较好的风险识别能力和风险承受能力，同时信托公司的交易对手 要么是上市公司、地方城投、百强房企，信托融资成本也不低，非一般中小企业能承受。也正是在投资人和交易对手各其优势相辅相成下，短短数年，信托资管规模仅次于银行理财，当下高达20多万亿人民币规模。而且 信托项目多伴有 抵押物、应收款款和三方担保等风控以进一步确保项目的优质。优势大题就说上述两点！其缺点也十分明显 。第一，各家信托公司实力参差不齐。由于股东背景的不同，市面上将68家信托公司进一步分为 央、国企信托、政府系信托、银行系信托和民营信托。而民营信托公司因资源禀赋不同、股东实力相关弱且对监管政策敏感度和执行力度不佳下，在这轮行业整改中，有多家民营信托公司出现机构层面风险，也抬高了信托业不良率。而且个别机构有资金池业务和关联交易，进一步放大了风险。第二，信托项目类型过于集中、单一就以2021年 不少房企爆雷为例，华夏幸福、恒大、蓝光地产一旦主体层面出现风险，往往不是一家或几家信托公司项目逾期，实则一损俱损，在此情形下，如华夏幸福 成立了债委会，司法集中管辖，哪怕单一项目下额度底层资产再优质，也很难处置、变现，目前根据最新华夏幸福相关消息，项目展期8年，时间漫长，且实际现金价值仅为本息6折。虽比p2p血本无归还得好，可到底还是个血亏，投资人不易呀.......相关建议：一，就行业而言，目前信托行业在分化中，这意味着有退也有进，在信托领域寻找一方净土 ，当下不是啥难事。 关键在于投前下功夫，这一点 越来越多的人选择了信托便是最好的佐证， 新增的投资人 大部分是从其他领域迁移至信托板块！二，在信托公司筛选中，以实力强劲者优先，规避地产规模过大、规避资金池业务持有者、规避注册地和总部不一者。三、项目筛选中 以符合监管政策引导为先。以上，信托者课堂分享，感谢您的阅读，如果您是投资人、项目逾期人，不妨在评论区交流，一起成长！！#信托者# #信托# #财经##信托行业简介#

ChatGPT:中国大陆信托与海外信托在很多方面都有相似之处，但也存在一些显著的差异。以下是它们各自的优势和劣势：中国大陆信托优势法律支持：中国信托业在过去几十年里得到了很大发展，相关法律法规也在不断完善，为信托业务提供了有力的法律保障。本土化服务：在中国设立信托，可以更好地满足国内客户的需求，提供本土化的服务和解决方案。货币政策：中国信托业务在人民币资产管理方面具有优势，有助于客户规避外汇风险。税收优势：在一定程度上，中国信托可以为客户提供税收优势，例如避免遗产税和赠与税。劣势资产保护：相对于海外信托，中国大陆信托在资产保护方面的能力较弱，尤其是在政治风险和法律诉讼方面。国际化程度：中国信托业务在国际化方面相对较弱，可能不适应全球化背景下客户的需求。投资选择：与海外信托相比，中国信托业务在投资选择和资产配置方面的灵活性较低。海外信托优势资产保护：海外信托通常具有较强的资产保护功能，可以有效规避政治风险、法律诉讼等风险。国际化程度：海外信托业务具有较高的国际化程度，能够更好地满足全球化背景下客户的需求。投资选择：海外信托在投资选择和资产配置方面具有较高的灵活性，可以为客户提供更多元化的投资机会。隐私保护：海外信托通常在客户隐私保护方面表现较好，有助于客户保护个人信息。劣势法律法规复杂：海外信托涉及跨国法律法规，可能导致客户在操作和管理方面面临较大困难。成本较高：与中国大陆信托相比，海外信托的设立和管理成本通常较高。跨境监管：海外信托可能面临跨境监管问题，需要客户承担一定的合规风险。总之，中国大陆信托与海外信托各有优劣，客户在选择时应根据自身需求和风险承受能力来权衡。

【58家信托公司“中考”成绩出炉 下半年行业分化或继续加剧】目前，信托公司未经审计的2022年半年度财务报表正陆续披露，《证券日报》记者梳理相关数据发现，信托业上半年整体业绩承压，行业分化的局面仍在持续。根据银行间市场披露数据，截至7月20日，共有58家信托公司披露了上半年的利润总额。其中，平安信托、华润信托、中信信托、五矿信托及华能信托的利润总额位列行业前五，分别为51.19亿元、18.87亿元、17.61亿元、17.30亿元及14亿元。不过，从另一方面来看，上半年有5家信托公司利润总额在1亿元以下，另有4家信托公司利润总额为负数，行业分化加剧。其实，早在第一季度，信托行业的业绩压力就已显现。根据此前中国信托业协会数据显示，一季度信托业实现经营收入205.15亿元，同比下降28.25%；实现利润总额123.84亿元，同比下降31.42%；人均净利润42.72万元，同比下降29.5%。详情：58家信托公司“中考”成绩出炉 下半年行业分化或继续加剧-证券日报网

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